ZPL zabiega o klarowne przepisy dotyczące leasingu w ustawie o kredycie konsumenckim

Związek Polskiego Leasingu uczestniczy w procesie legislacyjnym dotyczącym nowej ustawy o kredycie konsumenckim. W tym celu do Prezesa UOKiK zostało skierowane pismo z uwagami do projektu, w którym wskazaliśmy na ryzyka nieprecyzyjnych definicji i potencjalne skutki dla konsumentów oraz branży leasingowej.

Nowa ustawa o kredycie konsumenckim, która zacznie obowiązywać w 2026 roku, obejmie również umowy leasingowe zawierane z konsumentami, zwłaszcza te z opcją wykupu przedmiotu. Oznacza to, że leasing konsumencki będzie podlegał takim samym zasadom jak kredyt konsumencki. W praktyce:

• zniesiony zostanie limit wartości umowy (dotąd 255 550 zł),
• firmy leasingowe będą zobowiązane do szczegółowej oceny zdolności kredytowej konsumenta,
• wprowadzone zostaną rozszerzone obowiązki informacyjne i pełna przejrzystość dokumentów,
• konsumenci uzyskają prawo do wcześniejszej spłaty oraz skorzystania z tzw. sankcji kredytu darmowego w przypadku naruszeń przepisów.

Nowelizacja ustawy o kredycie konsumenckim implementuje do polskiego prawa dwie kluczowe unijne dyrektywy konsumenckie: CCD2 i DMFSD2. Zmiany te mają na celu zwiększenie ochrony konsumentów korzystających z usług finansowych, w tym umów zawieranych na odległość.

Dla branży leasingowej oznacza to konieczność dostosowania wielu procesów, szczególnie w obszarze leasingu konsumenckiego, który od 2026 roku zostanie objęty pełnym zakresem regulacji kredytu konsumenckiego.

Nasze stanowisko

W przesłanym do UOKiK piśmie ZPL podkreślił, że obecne brzmienie przepisów budzi istotne wątpliwości:

• Niejasna definicja „usługi finansowej” – projekt przewiduje zamknięty katalog usług, co może prowadzić do wyłączenia części umów leasingu spod nowych regulacji.
• Ryzyko błędnej implementacji prawa unijnego – w efekcie konsumenci mogliby nie korzystać z pełni praw przewidzianych przez dyrektywy, np. prawa do bezpłatnych wyjaśnień, wcześniejszej spłaty czy ochrony przed tzw. dark patterns w serwisach online.
• Brak pewności prawnej dla firm leasingowych – niejednoznaczność przepisów utrudniałaby stosowanie prawa i mogłaby generować ryzyka konstytucyjne.

Proponowane rozwiązania

ZPL w swoim stanowisku zaproponował m.in.:

• doprecyzowanie definicji usług finansowych poprzez otwarcie katalogu i nadanie mu charakteru przykładowego,
• jednoznaczne wskazanie, że leasing należy do kategorii usług finansowych objętych ustawą,
• większą spójność projektu z unijną dyrektywą i zasadą pewności prawa.

Co dalej?

ZPL oczekuje, że uwagi branży leasingowej zostaną uwzględnione w toku dalszych prac nad ustawą. Włączenie Związku do grona podmiotów konsultacyjnych pozwoli uniknąć niejasności prawnych i zapewni konsumentom w Polsce taki sam poziom ochrony, jaki przewidziano w innych państwach UE.

– Naszym celem jest to by powstały regulacje, które będą jednocześnie chronić konsumentów i zapewnią stabilne warunki działania dla firm leasingowych. Dlatego tak ważne jest, aby głos branży został wysłuchany – podkreśla Monika Constant, prezeska Związku Polskiego Leasingu.