O przeciwdziałaniu fraudom na XV Kongresie Antyfradowym

Podnajem pojazdu bez zgody właściciela, zakup przedmiotu leasingu należącego do innej firmy leasingowej, przywłaszczenie, kradzież przedmiotu leasingu, w szczególności pojazdu – to ryzyka związane z przedmiotem leasingu. Mówił o nich ekspert ZPL na Kongresie Antyfraudowym.

Kongres Antyfraudowy zajmuje się problemem wyłudzeń, fraudów na rynku finansowym. Tegoroczna jego XV edycja odbyła się 23 października. Związek Polskiego Leasingu był patronem honorowym Kongresu. Temat przeciwdziałania fraudom jest bowiem od lat ważnym obszarem działalności ZPL. W trakcie Kongresu ekspert ZPL, Andrzej Sugajski, dyrektor ds. współpracy z podmiotami zewnętrznymi w ZPL, mówił o głównych ryzykach nadużyć związanych z przedmiotem leasingu i niezbędnej współpracy międzysektorowej by im przeciwdziałać.

Wymieniał ryzyka i możliwe sposoby przeciwdziałania:

• Zakup przedmiotu po zawyżonej cenie – ryzyko odmowy wypłaty odszkodowania przy kradzieży pojazdu, szkodzie całkowitej
• Zakup przedmiotu po szkodzie całkowitej – ryzyko braku wypłaty odszkodowania przy kolejnej szkodzie całkowitej, czy kradzieży pojazdu – potrzeba usprawnienia komunikacji pomiędzy zakładami ubezpieczeń a firmami leasingowymi
• Zakup pojazdu bez znajomości jego historii – ryzyko zakupu przedmiotu z wadą prawną - rozszerzenie informacji dotyczącej informacji o pojeździe, jego historii w bazach CEPiK, dalsza cyfryzacja ewidencji, możliwość odpytywań masowych danych w ewidencji, możliwość korzystania z analogicznych baz w krajach UE
• Podnajem pojazdu bez zgody właściciela – ryzyko braku wypłaty odszkodowania, ryzyko utraty pojazdu z uwagi na ograniczony przepływ informacji o zdarzeniach drogowych, w szczególności w formule transgranicznej – usprawnienie współpracy pomiędzy zakładami ubezpieczeń, firmami leasingowymi i Policją
• Zakup przedmiotu leasingu należącego do innego podmiotu np. zagranicznego, będącego przedmiotem zastawu – dostęp do zagranicznych baz zarejestrowanych pojazdów, dostęp do Krajowego Rejestru Zastawów
• Przywłaszczenie, kradzież przedmiotu leasingu, w szczególności pojazdu – usprawnienie współpracy pomiędzy zakładami ubezpieczeń, firmami leasingowymi i Policją

Katarzyna Baumgart, dyrektorka Departamentu Compliance i Ryzyka Operacyjnego w mLeasing w trakcie panelu Nadużycia w sektorze finansowym, mówiła, że wśród ryzyk fraudowych wskazywanych przez firmy leasingowe jest ryzyko małej świadomości klientów wobec tego, że godząc się na podnajem przedmiotu leasingu, bez zgody firmy leasingowej mogą uczestniczyć w przestępstwie i ponieść z tego tyłu odpowiedzialność.

- Pokusa zarobku, który pozwoli na spłatę rat i jeszcze uzyskanie premii jest nadal bardzo duża. Tego typu zjawiska najczęściej kończą się utratą przedmiotu i koniecznością pokrycia straty z tego tytułu przez leasingobiorców, ponieważ ubezpieczenie tego typu przypadków nie obejmuje – mówiła Katarzyna Baumgart i podkreśla dobra współpracę z tym zakresie z ubezpieczycielami.

W Związku Polskiego Leasingu od 2009 roku działa Grupa ds. przeciwdziałania fraudom, która obecnie pracuje m.in. nad stworzeniem międzysektorowej platformy wymiany informacjami o podejmowanych działaniach na szkodę uczestników rynku finansowego.

Nadużycia w sektorze finansowym 2024. Nowy raport ZPF i EY

O Kongresie Antyfraudowym 2024