Ubezpieczenie wartości rezydualnej – odpowiedź Grupy MAK na wyzwania rynku motoryzacyjnego

W obliczu dynamicznych zmian na rynku motoryzacyjnym zarządzanie ryzykiem związanym z przyszłą wartością pojazdów staje się jednym z kluczowych wyzwań dla firm leasingowych, CFM, rent a car, i operatorów flot. W odpowiedzi na rosnące potrzeby rynku Grupa MAK jako pierwsza i jedyna firma w Polsce wdrożyła kompleksowy program ochrony wartości rezydualnej (RVI) w ramach wyłącznej oferty na 12 rynkach europejskich, łącząc międzynarodowe standardy z precyzyjną analityką lokalnego rynku.

Elektromobilność, rozwój nowych modeli użytkowania pojazdów, presja regulacyjna i postęp technologiczny sprawiają, że prognozowanie przyszłych wartości pojazdów staje się coraz trudniejsze. Wartość rezydualna ma bezpośredni wpływ na rentowność działalności firm leasingowych, CFM, rent a car i operatorów flot. Szczególnie widoczne jest to w segmencie pojazdów elektrycznych, gdzie zmiany cen nowych modeli mogą istotnie wpływać na wartość pojazdów na rynku wtórnym

Polski rynek leasingu należy do największych w Europie. Wraz z jego rozwojem oraz rosnącym znaczeniem alternatywnych modeli użytkowania samochodów rośnie również potrzeba skutecznego zabezpieczania przyszłej wartości finansowanych pojazdów.

Grupa MAK odpowiada na potrzeby rynku

Odpowiedzią na te wyzwania jest program ubezpieczenia wartości rezydualnej (RVI – Residual Value Insurance), przygotowany przez Grupę MAK we współpracy z międzynarodowymi partnerami oraz topowymi światowymi reasekuratorami. Rozwiązanie powstało z myślą o instytucjach finansowych, firmach leasingowych, CFM, rent a car i operatorach flot, oferując im dostęp do specjalistycznej ochrony ubezpieczeniowej oraz nowych możliwości zarządzania ryzykiem na dynamicznie zmieniającym się rynku motoryzacyjnym.

Jako największy broker ubezpieczeniowy z polskim kapitałem Grupa MAK od lat rozwija specjalistyczne rozwiązania w obszarze ubezpieczeń komunikacyjnych. Naszą pozycję potwierdzają wyniki osiągane w tym segmencie. W 2025 roku obsłużyliśmy składkę komunikacyjną o wartości blisko 1,9 mld zł, w tym prawie 1 mld zł w programach leasingowych i pakietach dealerskich. Wieloletnie doświadczenie w obsłudze tego rynku stało się podstawą do opracowania rozwiązania odpowiadającego na jedno z istotnych ryzyk współczesnego finansowania pojazdów.

Na czym polega ubezpieczenie wartości rezydualnej?

Residual Value Insurance to specjalistyczne ubezpieczenie chroniące portfel pojazdów przed finansowymi skutkami spadku ich wartości poniżej poziomu określonego w umowie ubezpieczenia. W praktyce oznacza to możliwość przeniesienia na ubezpieczyciela części ryzyka związanego z przyszłą odsprzedażą pojazdów.

Mechanizm działania programu opiera się na porównaniu uzgodnionej wartości rezydualnej z wartością osiągniętą po zakończeniu finansowania. Przykładowo, jeżeli zakładana wartość pojazdu po trzech latach wynosi 100 tys. zł, a jego rzeczywista wartość przy sprzedaży spadnie do 80 tys. zł, powstaje różnica w wysokości 20 tys. zł. W takiej sytuacji, zgodnie z warunkami programu, ubezpieczyciel może pokryć całość lub część powstałej różnicy wartości.

Istotną korzyścią wynikającą z zastosowania programu jest również możliwość zwiększenia stabilności finansowej przedsiębiorstwa. Ubezpieczenie wartości rezydualnej pozwala ograniczać ekonomiczne skutki nieprzewidzianych zmian na rynku wtórnym, wspiera zarządzanie ryzykiem portfela i może zmniejszać zmienność wyników finansowych. Dzięki temu instytucje finansowe zyskują większą przewidywalność przy planowaniu długoterminowej działalności i zarządzaniu kapitałem.

Ochrona może obejmować zarówno przypadki zakończenia umowy finansowania w pierwotnie przewidzianym terminie, jak również określone sytuacje jej przedwczesnego zakończenia.

Program umożliwia objęcie ochroną samochodów osobowych i dostawczych, niezależnie od rodzaju napędu – spalinowego, hybrydowego czy elektrycznego. Zakres ubezpieczenia oraz jego parametry są każdorazowo dostosowywane do charakterystyki portfela i indywidualnych potrzeb klienta.

Międzynarodowe doświadczenie i silne zaplecze ubezpieczeniowe

Ubezpieczenie wartości rezydualnej nie jest nowością na światowych rynkach. Od lat znajduje zastosowanie w międzynarodowych programach finansowania pojazdów, szczególnie tam, gdzie przyszła wartość samochodów ma bezpośredni wpływ na rentowność zawieranych umów.

Pojemność ubezpieczeniową programu oferowanego przez MAK zapewniają międzynarodowi ubezpieczyciele i reasekuratorzy o ugruntowanej pozycji rynkowej oraz doświadczeniu w zarządzaniu specjalistycznymi ryzykami. Dzięki temu klienci otrzymują dostęp nie tylko do ochrony ubezpieczeniowej, ale również do zaawansowanych metod analizy wartości rezydualnej i oceny ryzyka, opartych na doświadczeniach z różnych rynków.

Rosnąca zmienność rynku motoryzacyjnego sprawia, że zarządzanie wartością rezydualną staje się jednym z kluczowych elementów strategii instytucji finansowych, firm leasingowych i operatorów flot. Ubezpieczenie RVI pozwala ograniczyć wpływ nieprzewidywalnych zmian rynkowych na wyniki finansowe przedsiębiorstw, zwiększając przewidywalność prowadzonej działalności. Wprowadzając to rozwiązanie na polski rynek, Grupa MAK rozszerza katalog dostępnych narzędzi zarządzania ryzykiem w sektorze motoryzacyjnym i finansowym.

Łukasz Babik, Vice President, MAK International

Michał Wilczek, International Siles Director, MAK International

Łukasz Brajczewski, Dyrektor Biura Rozwoju Partnerstw Strategicznych, MAK Ubezpieczenia